С 2026 года кредиты казахстанцам будут давать только после проверки налоговой декларации

Основные изменения в кредитной политике

Одним из ключевых нововведений станет обязательное отнесение заемщиков к категории "высокого риска" при совпадении двух и более факторов риска. Среди критериев:

• кредитная история короче трёх лет;

• наличие просрочек свыше 3 МРП сроком от 30 дней за последний год;

• оформление займов в трёх и более финансовых организациях;

• долговая нагрузка свыше 45% от ежемесячного дохода;

• отсутствие подтверждённого официального дохода;

• наличие негативной кредитной истории.

Если заемщик будет признан рискованным, банк обязан будет проводить дополнительную оценку вероятности дефолта и усилить мониторинг клиента.

Налоговая декларация станет обязательной

Нововведения также предусматривают право банков требовать у физических лиц предоставление налоговой декларации. Для юридических лиц банки будут обязаны проводить глубокую проверку соответствия налоговой отчётности бухгалтерским данным.

Ключевые моменты:

• существенным признается расхождение более чем на 30% по основным финансовым показателям;

• для крупных корпоративных клиентов отсутствие декларации станет основанием для отказа в выдаче кредита.

Ужесточение требований к подтверждению доходов

Для физических лиц вводятся новые стандарты оценки доходов. Теперь при получении кредита потребуется более тщательная проверка регулярности и легальности источников дохода.

Это затронет:

• самозанятых граждан;

• фрилансеров;

• лиц без официального трудоустройства.

Для них процесс оформления кредита значительно усложнится.

Независимый контроль за соблюдением прав заемщиков

В рамках реформ банки обязаны создать внутренние независимые подразделения, которые будут:

• анализировать риски при разработке новых финансовых продуктов;

• контролировать процессы рассмотрения клиентских обращений;

• проводить оценку качества клиентского опыта.

Цель — повысить прозрачность и справедливость кредитных процедур.

Последствия для заемщиков

Для клиентов новые правила означают:

• усложнение процесса получения кредитов;

• ужесточение требований к финансовой прозрачности;

• более длительную процедуру оформления ипотеки и займов;

• необходимость тщательно готовить финансовые документы;

• повышение вероятности отказа в случае незначительных просрочек или отсутствия подтверждённого дохода.

Итоги реформ

Введение новых стандартов призвано:

• укрепить устойчивость финансового сектора;

• сократить долю невозвратных кредитов;

• повысить финансовую дисциплину среди заемщиков.

Однако изменения могут также:

• значительно сократить круг потенциальных заемщиков;

• усложнить доступ к кредитным ресурсам для молодежи, самозанятых и малого бизнеса.