"Кредиты не дают бездомным": эксперты высказались о новых правилах в Казахстане

Эксперты рассказали, насколько эффективными будут меры по ограничению выдачи кредитов, передает корреспондент Tengrinews.kz.

Независимый финансовый аналитик Андрей Чеботарев считает, что в рассматриваемом Сенатом законе по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков есть как положительные, так и отрицательные стороны. По его словам, принятие подобного закона показывает, что у нас просто не способны воспитать у населения финансовую грамотность и предпочитают идти путем запретов.



Также экономист не считает правильным предложение ограничить выдачу новых кредитов заемщиков при наличии у него просрочки более 90 дней. По словам Чеботарева, заемщик может попасть в больницу или с ним могут произойти другие экстренные ситуации, из-за которых у него может образоваться задолженность. При этом ему больше не дадут в долг. Как отметил экономист, подобных ограничений нет для юрлиц, которые, несмотря на просрочку, могут брать новые кредиты, если докажут свою платежеспособность и пока не будут объявлены банкротами.

Банк перед выдачей займа видит кредитную историю человека и выявляет наличие просрочки. Однако новый кредит будет выдан, только если в банке увидят, что человек может его погашать. Однако, по мнению экономиста, проблема состоит в наличии на рынке недобросовестных игроков в лице финансовых организаций и финансово безграмотных заемщиков, которые берут новые кредиты, а затем жалуются, что их обобрали.



По поводу процента по кредитам в микрофинансовых организациях экономист отметил, что они могут быть выше, чем в банках, за счет высокой ежемесячной ставки. При этом общая сумма, которую заемщик переплатит по кредиту, несильно отличается - это 56 процентов от суммы кредита, а в случае с микрофинансовыми организациями - больше, чем 50 процентов. То есть, взяв кредит на 100 тысяч, человек не может отдать больше 150 тысяч. Однако в случае с микрофинансовыми эта сумма может накопится очень быстро.

По поводу меры по запрету на выдачу онлайн-кредитов без проведения биометрической идентификации эксперт отметил, что эта мера фактически действует уже сейчас. То есть при выдаче кредита онлайн в банках предлагают показать в камеру телефона лицо с различных ракурсов, что и является сбором биометрических данных. Также ранее уже действовала мера по прекращению требования займа банками после признания судом, что кредит был взят мошенническим путем. Более того, большинство крупных банков списывали мошеннические кредиты уже после того, как полиция заводит дело по факту мошенничества, как минимум перестает начислять на них пеню и выносит их из кредитной истории.



В свою очередь, экономист Эльдар Шамсутдинов считает, что поправки в правила выдачи кредитов связаны, скорее, не с проблемой закредитованности значительной части населения, а финансовой стабильности в целом, поскольку большое число неплательщиков создает риски для финансовой стабильности и стабильности банковского сектора в целом. Поправки, по мнению эксперта, должны сохранить эту стабильность.



Как отметил Шамсутдинов, отдельное понятие потребительского кредита в поправки хотят внести, так как возникали определенные расхождения в отношении микрозаймов и автокредитования, которые также записывали в потребительские кредиты. Такая мера поможет банкам разделить эти продукты и улучшить свою статистику для внешних оценок состояния активов. Кроме того, это может повлиять на изменения системы залоговых и беззалоговых кредитов и при получении некоторых потребительских кредитов в будущем может потребоваться залог.

По поводу определенных ограничений на выселение из жилья эксперт отметил, что у этой меры есть как положительные, так и отрицательные стороны. Возможно, появятся люди из числа недобросовестных заемщиков, которые будут пользоваться ей.



В отношении сбора биометрических данных при выдаче кредита эксперт считает, что такая процедура сделает для мошенников оформление кредитов на их жертв дороже. Если раньше прислать SMS или перехватить ее с телефона, к которому вы получили доступ, было для мошенников относительно дешево, то имитировать биометрические данные будет значительно сложнее и дороже. Это должно сделать дороже получение мошеннических кредитов и, соответственно, снизить вероятность такого вида мошенничества.