Онлайн-кредиты: гайд для заемщиков

Оформить онлайн-кредит может любой совершеннолетний казахстанец с минимальным пакетом документов. Это и привлекает клиентов, которые экономят свое личное время и не готовы приходить в отделение и стоять в очереди к менеджеру (хотя в некоторых банках и придется посещать отделение на финальной стадии).

Механизм оформления онлайн-кредитов прост: нужно выбрать банк, заполнить на его сайте либо в мобильном приложений заявку и оставить свои контактные данные, чтобы перезвонил специалист. Иногда это не требуется, и все происходит без звонка – через выстроенный банком алгоритм. Клиент заполняет подробную анкету, вводит свои персональные данные, прилагает в случае необходимости выписку из банка, которым пользуется, и ждет решения. Деньги поступают или сразу после положительного решения, или на следующий день.

Виды онлайн-кредитов

Существует несколько видов онлайн-кредитов:

• банковские кредиты – оформляются на сайте банков или через их официальное мобильное приложение по алгоритму, который мы описали выше;
• микрокредиты – подпадают под понятие «онлайн-кредиты», поскольку микрофинансовые организации также предоставляют возможность оформить заем онлайн. В некоторых случаях (как и в банках) для финального подписания или получения денег могут потребовать прийти в отделение;
• кредиты в интернет-магазинах – когда вы оформляете покупку посредством приложения определенного банка, это тоже онлайн-кредит. Здесь все еще проще, чем в первых двух случаях, потому что у банка есть все ваши данные, и решение он принимает за минуту или даже меньше.
Внимание! Не скачивайте приложения по выдаче кредита с подозрительных сайтов – всегда проверяйте наличие у кредитной организации лицензии Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка на сайте www.gov.kz. В противном случае вы можете стать жертвой финансовых мошенников!

Плюсы и минусы онлайн-кредитов

Плюсы:

1. экономия времени – процедуры, связанные с кредитованием, проходят быстро и требуют наличия интернета. Даже если вам позвонит менеджер, это не займет много времени и ваш рабочий график не пострадает;
2. минимальный пакет документов – для оформления онлайн-кредита обычно достаточно ИИН, а дальше система сама найдет информацию о вас, включая пенсионные отчисления и кредитную историю;
3. универсальность – вы можете получить деньги на определенные цели;
4. оперативность – деньги поступают быстро, порой в течение нескольких минут после подписания договора или финальной заявки.
Минусы:
1. высокая процентная ставка – ставки по онлайн-кредиту более высокие чем по другим займам. Так кредитные организации компенсируют возможные риски;
2. дополнительные комиссии – некоторые кредитные организации могут поставить обязательным условием выплату комиссий, которая включается в общую сумму кредита или распределиться по ежемесячным платежам;
3. небольшие суммы и короткий срок кредитования – не все кредитные организации готовы выдавать большие деньги онлайн, поэтому есть вероятность, что одобренная сумма не покроет вашу потребность. Также срок кредитования может оказаться очень коротким, соответственно, и ежемесячные платежи будут больше, чем вы рассчитывали изначально.

Правила безопасности при оформлении онлайн-кредитов

Если вы решили взять онлайн-кредит, то не завышайте ваши реальные доходы, и не вводите в заблуждение кредитную организацию. Банк или микрофинансовая организация могут одобрить вам кредит, а выплата ляжет тяжким бременем на бюджет.

Нужно также помнить, что в случае онлайн-кредитов действуют те же правила, что и в остальных – погашайте задолженность вовремя, лучше даже за пять-семь рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет вовремя. Так вы обезопасите себя и не будете тратить время на альтернативные способы погашения кредита.

Если же вы все-таки просрочили платеж, не скрывайтесь от кредитора, а свяжитесь с ним и объясните причину задержки. В противном случае, при игнорировании сроков, банк или микрофинансовая организация вправе обратиться в суд с иском. Все это отразится на вашей кредитной истории и в будущем вы не получите заем, как бы он ни был вам нужен и какие высокие доходы у вас ни были – банк уже не захочет рисковать.

Кроме того, ваш счет в банке могут арестовать, и все поступающие на него средства будут уходить на оплату долга, и вы останетесь без денег на повседневные нужды.

Не доверяйте маркетологам и заманчивой рекламе, которые обещают низкие проценты и большие суммы. Помните, что любые заемные средства, в том числе онлайн-кредит – это всегда долг, который вы обязаны вернуть, причем переплатив, и немало.

Оформляя кредит, обеспечьте себе финансовую подушку безопасности, желательно не менее 6 месячных окладов, чтобы в случае потери работы или крупных непредвиденных трат вы могли погашать задолженность вовремя и не портить свою кредитную историю.

Повышайте кредитную ответственность вместе с Fingramota.kz!