Пять практических советов: выбираем надежный банк!

В прошедшем году банковская система Казахстана лишилась трех игроков, еще несколько «зависли над обрывом» и выкарабкались только благодаря серьезной поддержке. Новости о крушении банков часто становятся неожиданностью для людей, далеких от финансовой сферы, и в итоге подрывают доверие ко всей системе. Но депозиты все равно остаются очень популярным инструментом для сбережения и приумножения средств, потому что хранить деньги в банке все-таки безопаснее и выгоднее, чем под матрасом. Главное – правильно выбрать банк! И вот пять реальных советов о том, как это сделать.

1. Кредитный рейтинг – это то, на что следует обратить внимание в первую очередь. Он присуждается мировыми независимыми агентствами, такими как Moody’s, Standard and Poor’s и Fitch Ratings, и показывает, насколько банк способен отвечать по своим обязательствам перед клиентами, значит для вкладчиков это - самый важный критерий отбора. Наиболее надежные банки имеют кредитные рейтинги выше категории «С». Если рейтинг ниже, например, «D» - это говорит о том, что банк уже имеет серьезные проблемы. К примеру, согласно данным агентства Standard and Poor’s, среди рейтингуемых им отечественных банков один из самых высоких рейтингов - «BB+/B» имеет Банк ВТБ (Казахстан). Актуальную информацию по кредитному рейтингу можно найти на банковских сайтах, чаще всего в разделе «О банке».

2. Следите за репутацией. Перед тем, как открыть депозит, почитайте официальные новости о приглянувшемся банке, не забывайте это делать и после того, как определитесь с выбором. Главное, опираться только на достоверную информацию, ищите её в официальных источниках, таких как сайты Национального банка или Казахстанской фондовой биржи, а также на сайте выбранного вами банка, который обязан публиковать свою финансовую отчетность. При этом очень важно не реагировать на массовые рассылки в социальных сетях или мессенджерах, которые часто оказываются информационными атаками, призванными дестабилизировать банковский сектор.

3. Обязательно проверьте, является ли банк участником Системы гарантирования вкладов. Список банков-участников системы опубликован на сайте Казахстанского фонда гарантирования депозитов. В настоящий момент государственная гарантия по всем депозитам и банковским счетам на одного вкладчика в каждом из банков составляет:
• до 15 миллионов тенге – по сберегательным депозитам в национальной валюте,
• до 10 миллионов тенге – по депозитам в национальной валюте,
• до 5 миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте.

Сегодня этот вопрос очень актуален. Последние несколько месяцев КФГД активно выплачивает гарантированное вознаграждение по депозитам вкладчикам недавно ликвидированных банков. Выплаты производятся через банки-агенты, которые проходят жесткую процедуру отбора, доказывая свою устойчивость, соответствие всем необходимым требованиям Нацбанка и обосновывая способность обслужить большое количество клиентов во всех регионах республики. А значит при выборе банка для открытия вклада есть смысл присмотреться именно к ним. В настоящий момент банками-агентами КФГД назначены:
• Банк ВТБ (Казахстан), который выплачивает гарантированное вознаграждение клиентам АО «Qazaq Banki»,
• Евразийский банк, который выплачивает гарантированное вознаграждение клиентам АО «Банк Астаны».

4. Состав акционеров может сказать вам о том, какую поддержку получит банк в случае серьезных финансовых проблем. Акционерами могут быть частные лица, коммерческие организации или государство. Самый надежный акционер – это государство, потому что оно обычно не допускает обвала тех финансовых институтов, в которые вложены государственные средства. У частных лиц или коммерческих организаций просто может не оказаться необходимой для спасения суммы, либо они посчитают спасение банка невыгодным. В Казахстане лишь несколько банков могут похвастаться государственным участием, среди них два дочерних российских банка, один китайский, один исламский и ЖССБ.

5. Завышенные ставки вознаграждения по депозитам. Если банк предлагает доход выше среднего по рынку – это может быть признаком того, что у него финансовые трудности, он испытывает нехватку ликвидности, которая в конечном итоге может привести к ликвидации банка. Надежные банки привлекают клиентов своей стабильностью и высокими кредитными рейтингами, а не рискованно завышенными обещаниями. Если сохранность вклада для вас важнее, чем размер прибыли, не советуем выбирать банк с самыми большими ставками на рынке.

НА ПРАВАХ РЕКЛАМЫ