Юбилейный год Темiрбанка

Совсем недавно, в марте, одному из старейших банков суверенного Казахстана – Темiрбанку - исполнилось ровно 20 лет. К дате своего юбилея банк подошёл с очень хорошими показателями. Как известно, успешность любого предприятия, тем более – финансового, - определяется его чистой прибылью. У Темiрбанка с этим дела обстоят отлично уже второй год подряд. Да и многие другие показатели банка подтверждают то, что он явно на подъёме. К примеру, по уровню достаточности капитала, «железный» банк – один из лидеров в стране. Вашему вниманию - интервью с директором филиала АО «Темiрбанк» в г.Актау Урисбаевым Аббатом Жангирхановичем.

- Аббат Жангирханович, как начиналась легенда – каким был банк 20 лет назад?
- История нашего банка – это постоянное развитие. 26 марта 1992 года Темiрбанк был создан как специализированный железнодорожный банк. Сегодня филиальная сеть банка насчитывает 21 филиал и 80 точек продаж по Республике Казахстан. Наш банк представлен во всех областных центрах страны и городах с численностью населения свыше 50 тысяч человек. Особо хочу отметить то, что летом 2010 года Фонд Национального Благосостояния «Самрук-Казына» стал основным акционером банка. На сегодняшний день, Темiрбанк - твёрдо стоящий на ногах финансовый институт, что подтверждается не только ведущими финансовыми экспертами, но и международными рейтинговыми агентствами. Основным направлением нашего банка, согласно стратегии развития, остаётся розница. Однако, кроме традиционных видов банковских услуг, мы развиваем сервисы на основе инновационных технологий, среди которых - мобильный и Интернет-банкинг, различные карточные продукты. Что касается филиала банка в г. Актау, то он был открыт 12 декабря 2006 года.

- Одно из самых главных направлений в работе любого банка - выдача кредитов. Какие виды займов предлагает ваш банк жителям нашего города и области?
- Начну с того, что, действительно, розничное кредитование – одно из основных направлений деятельности Темірбанка. Если, допустим, у вас есть желание приобрести автомобиль – оформляйте «Темір Авто», а для улучшения жилищных условий, отличным подспорьем станет «Темір Ипотека». Если говорить о базовых условиях ипотечного кредита, то здесь предусматривается первоначальный взнос в размере от 20% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. Если накоплений на первоначальный взнос нет, но есть стабильный и высокий доход, то можно взять потребительский кредит, либо предоставить дополнительный залог в виде ликвидной недвижимости и использовать его в качестве первоначального взноса. Займы предоставляются в тенге. Сумма кредита для жителей Актау и Мангистауской области составляет от 750 тысяч до 22,5 млн тенге. Заем предоставляется на срок от 1 года до 20 лет. Банк предусматривает досрочное погашение (в сумме не менее 150 тысяч тенге) без взимания комиссий, штрафов или иных санкций. Клиент также имеет возможность привлечь двух созаемщиков. Комиссия за рассмотрение заявки по залоговым займам, в том числе по «Темiр-Ипотеке», отменена. Это избавляет заёмщика от незапланированных расходов на начальном этапе. Ставка вознаграждения по ипотеке начинается с 12% годовых (годовая эффективная ставка - от 12,94%).

- Какие кредиты, кроме автомобильного и ипотечного, пользуются спросом в Темiрбанке?
- Мы сделали одинаково выгодными условия на все розничные займы. Те наши клиенты, кому необходимы средства на обучение детей или покупку туристической путёвки, оформляют кредитную линию «Темір Блиц» под залог недвижимости или беззалоговый кредит «Темір Экспресс». К слову, основным достоинством «Темiр-Блица» является то, что деньги будут ждать вас в банке в любой момент в течение семи лет, а платить проценты банку исключительно за ту сумму, которую использовали. Отличительная особенность «Темір Экспресса» - не только условия по нему, но и простота оформления, а также скорость получения самого кредита – один рабочий день.

- Предусмотрены ли какие-то льготы для потенциальных клиентов?
- Обязательно! Если вы являетесь вкладчиком пенсионных фондов, клиентом страховых компаний, с которыми у нашего банка заключено партнерское соглашение о сотрудничестве, либо получаете заработную плату через Темiрбанк, то по абсолютно всем нашим кредитам можете рассчитывать на снижение ставок вознаграждения в размере от 2% до 4,5% годовых.

- Могут ли в Темiрбанке клиенты других банков воспользоваться таким банковским продуктом, как рефинанс?
- Могут, и уже пользуются. Наш банк предлагает три вида рефинансирования кредитов - «Ипотечный рефинанс», «Потребительский рефинанс» и «Рефинансирование беззалогового займа». Рефинанс хорош тем, что это - отличная возможность получить новый кредит в банке с целью погашения ранее взятого кредита, но на более выгодных условиях. Например, если ваша действующая ставка вознаграждения составляет 13% годовых, а вы переходите на ставку 11% годовых, то экономия составит 2% годовых, при сумме займа 10 млн. тенге, экономия за весь срок займа составит порядка 3 млн тенге. В рамках программы можно сделать и так называемую консолидацию долга, то есть объединить несколько небольших займов в один общий заем, что сделает гашение не только удобным, но и выгодным. Вообще, рефинансирование иногда просто необходимо, чтобы не потерять предмет залога – например, квартиру. Допустим, вы взяли кредит на 10 лет по ставке в 15%, через несколько лет по какой-то причине перешли на менее оплачиваемую работу и не можете найти варианты, которые позволили бы уменьшить расходы по выплате ежемесячных взносов по займу. В этом случае отличным решением для выхода из затруднительной ситуации точно может стать рефинансирование кредита на более длительный срок. Добавлю также, что если сумма остатка залогового займа составляет не более 3 млн. тенге, вы можете рефинансировать свои обязательства без предоставления залога, при этом освободив от обременения свое имущество в другом банке.

- И насколько популярным стало рефинансирование у клиентов вашего банка?
- Количество обращений растёт изо дня в день. Это объясняется довольно просто - ставки рефинансирования, предлагаемые нашим банком, существенно ниже тех, что предлагаются сейчас на рынке. Что касается цифровых показателей, то только за первый квартал текущего года в целом по республике, Темiрбанк рефинансировал кредиты на 800 млн. тенге, что составило примерно 15% от суммы всех продаж банка в розничном кредитовании.

- Давайте поговорим о кредитовании бизнеса. На сегодняшний день актуальными остаются вопросы поддержки развития малого и среднего бизнеса. Чем Темiрбанк может помочь предпринимателям?
- Наш банк принимает активное участие в программах, реализуемых государством для поддержки реального сектора экономики. Уже сейчас мы задействованы в программе поддержки малого и среднего бизнеса «Даму ?ндіріс» для предпринимателей, занятых в сфере обрабатывающей промышленности, полностью освоены средства по программе «Даму-регионы II» - кредитование субъектов МСБ, задействованных в приоритетных для нашего города секторах экономики. Ставки вознаграждения по государственным программам кредитования варьируются в пределах 8%-12,95% годовых. Также активно банк работает по программе «Дорожная карта бизнеса - 2020», где предполагается субсидирование государством части ставки вознаграждения от 7% до 8%. Например, в рамках первого направления программы из 14% годовых 7% оплачивает заемщик, оставшиеся 7% субсидируются государством. В рамках третьего направления программы из 14% годовых 6% оплачивает заемщик, государством субсидируются 8%. Помимо этого, в рамках первого направления программы, в случае недостаточного залогового обеспечения по запрашиваемому займу, клиент может бесплатно оформить гарантию Фонда развития предпринимательства «Даму» до 50% от суммы займа. По существу, это идеальная программа для людей, имеющих бизнес. Она позволяет развить дело, расширить производство и создать новые рабочие места.

- А есть ли у Темiрбанка собственные программы кредитования для предпринимателей?
- Безусловно, есть. Понимая и учитывая пожелания клиентов, банк на постоянной основе проводит работу по модернизации собственных инструментов финансирования. Создаются условия, максимально удовлетворяющие потребностям предпринимательства. Наиболее популярные продукты - «НОН Стоп Бизнес» - займы на приобретение основных и пополнение оборотных средств, «Овердрафт» - беззалоговые краткосрочные кредиты, рассчитанные от размера постоянных поступлений на банковские счета заемщика, «Бизнес Авто» - для приобретения транспорта на бизнес-цели, «Бизнес – ипотека» - на приобретение коммерческой недвижимости, а также Кредитование под контракты» - продукт, предполагающий финансирование торговой сделки, в том числе - без предоставления залогового обеспечения. Ставки финансирования составляют от 12,5% годовых, при этом банк всегда готов рассмотреть заявки клиентов на самых удобных условиях. К примеру, в настоящее время активным спросом пользуются документарные операции - банковские гарантии - тендерные, исполнения обязательств, возврата авансового платежа. Модернизированы условия выпуска аккредитивов, которые призваны защищать интересы клиентов банка в сделках по купле-продаже услуг и товаров. Эти продукты помогают предпринимателям экономно распоряжаться собственными средствами, увеличивать круг покупателей и поставщиков, наращивать объемы реализации своих товаров и услуг. Хотелось бы сказать, что именно комплексное обслуживание, которое включает в себя расчётно-кассовое обслуживание, кредитование и участие в зарплатных проектах, не только упрощает контроль за бизнес-процессами, но и экономит время и деньги предпринимателя.

- Какие программы по кредитованию бизнеса Темiрбанк может предложить нашему региону?
- Наш банк – участник программы «Жанаозен – финансирование» по оказанию комплексной финансовой поддержки предпринимателей города Жанаозен Мангыстауской области. В соответствии с условиями данной программы, предприниматели, осуществляющие свою деятельность в Жанаозене, имеют возможность получить финансирование и/или рефинансировать действующий заём. Ставка вознаграждения по продукту для заемщика - 10 % годовых, срок кредитования – до 84 месяцев, а максимальная сумма займа – 750 млн тенге.

- Нельзя не затронуть и «больной» вопрос для многих банков. Какую работу проводит Темiрбанк по «проблемным кредитам»?
- В нашем филиале существует целое подразделение, отвечающее за работу с проблемными заемщиками, и клиент с просроченной задолженностью всегда может обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. В индивидуальном порядке рассматривается каждая отдельно взятая кредитная история. Нашим банком разработан целый комплекс решений, направленных на снижение долговой нагрузки заёмщиков. В частности, возможны снижение процентной ставки, списание штрафных санкций, пролонгация срока займа, отсрочка платежа, дисконтирование (списание) вознаграждения, можно также амортизировать задолженность. Кроме того, для снижения долгового бремени существует банковский продукт «Перевод долга». По займам, выданным физическим лицам, относящимся к социально уязвимым слоям населения, предусмотрены еще более лояльные условия реструктуризации и льготы по оплате кредитов. Пользуясь возможностью, обращаюсь ко всем нашим клиентам с просроченной задолженностью по кредитам: приходите в Темiрбанк! Мы создаем все возможные условия для того, чтобы клиент смог «встать на ноги» и вернуться в график погашения.

- Куда могут обратиться клиенты банка с дополнительными вопросами?
- Наши сотрудники квалифицированно ответят на все вопросы в любом отделении банка или по телефонам в г.Актау: 8(7292) 600-600 и 505-500.

На правах рекламы