Зачем переплачивать по кредиту?

Пожалуй, в последние несколько месяцев одним из главных ньюсмейкеров страны в деле кредитования народных масс является «Темірбанк»
Я, как и многие казахстанцы, около пяти лет назад в одном из наших банков взяла ипотечный кредит. Конечно, под приличные проценты. Поэтому новость о том, что в «Темiрбанке» я могу переоформить свою ипотеку под меньший процент, вызвала у меня некоторое изумление – разве не нонсенс, что банк добровольно отказывается от части возможной прибыли? Решив совместить полезное с приятным, а заодно узнать обо всех изменениях в кредитной линейке и поделиться этой информацией с читателями газеты, я решила отправиться на встречу с директором филиала АО «Темiрбанк» в г. Актау, Урисбаевым Аббатом Жангирхановичем.

- Аббат Жангирханович, почему банк сделал столь резкий поворот в сторону клиента?

- Резким его назвать никак нельзя - работа по улучшению условий шла последние два года. Если говорить о причинах, то можно сказать, что данный шаг навстречу клиенту продиктован ростом спроса на кредиты со стороны населения и высоким уровнем ликвидности в казахстанском банковском секторе. Заметно, что в стране наблюдается активное восстановление рынка розничного кредитования. Поэтому Темірбанку, как банку, ориентированному, прежде всего, на розницу, было важно предложить клиентам максимально комфортные условия по кредитам. Была проделана колоссальная работа в части стандартизации всех продуктов розничного кредитования и введения единых категорий льготников по всей продуктовой линейке, ориентированной на физические лица. Так что всё достаточно логично и экономически обоснованно.

- То есть, Вы хотите сказать, что кредиты в Темiрбанке стало брать не просто выгодно, а очень выгодно?

- Об этом лучше узнать у наших новых клиентов, количество которых увеличилось только за последний месяц в разы. Дело в том, что новые условия кредитования по всем без исключения розничным продуктам позволяют нашим клиентам значительно сократить расходы, выделяемые на погашение займов. Это стало возможно благодаря тому, что практически на все займы для населения снижены ставки вознаграждения, отменены комиссии за рассмотрение кредитной заявки по залоговым займам, а также увеличены сроки кредитования и максимальные суммы займов. Необходимо отдельно затронуть и такой немаловажный фактор, как скорость оформления кредита. Мы ввели программу так называемого скоринга - быстрой оценки возможности предоставления займа по беззалоговым продуктам. Это значительно ускорило процедуру предоставления кредитов и пришлось по нраву нашим клиентам.

- Беззалоговые, или как их чаще называют - экспресс-кредиты, стали интереснее только в части времени рассмотрения заявки?

- Нет, «Темiр-Экспресс» - это один из тех продуктов, который стал выгоднее по всем параметрам. Помимо того, что этот заём на потребительские цели оформляется всего за один день, в условиях по нему процентные ставки снижены до 16% годовых (ГЭСВ - 20,98% годовых), срок кредитования продлён до 4 лет, максимальная сумма тоже увеличена, и сейчас она составляет 3 млн. тенге.

- Большое количество клиентов Темiрбанка являются обладателями револьверных карточек. Какие изменения сделаны по вашим револьверным кредитам?

- Данный продукт пользовался спросом и до улучшения условий. Тем не менее, мы сочли нужным и его сделать выгоднее для населения. Во-первых, по «Револьверному кредиту» отменены две комиссии: за рассмотрение заявки и за организацию кредита, а также снижена комиссия за снятие наличных с 2,5% до 1,5%. Во-вторых, мы решили снизить процентную ставку по нему с 28% годовых до 24% годовых. Третье - увеличен размер максимальной суммы кредитного лимита – с 350 тыс. до 1 млн. тенге. К слову, для вкладчиков Темiрбанка существует специальный «Револьверный кредит для вкладчиков». Его отличительные стороны - отсутствие комиссии за организацию кредита, низкая ставка за снятие наличных – всего 0,7% , достаточно высокий размер лимита – 90% от суммы вклада. Несомненным преимуществом является и невысокая ставка вознаграждения – плюс 3% к ставке по депозиту. Конечно, здесь упрощена и процедура оформления - не требуется ряд дополнительных документов, среди них - справка о заработной плате.

- По экспресс-кредиту банк даёт максимум три миллиона тенге, а если мне потребуется больше?

- В этом случае Вам поможет «Темiр-Блиц», который предоставляется под залог недвижимости. По сути, это возобновляемая кредитная линия и очень удобна тем, что кредитные ресурсы для Вас могут быть предоставлены в любой момент. Возникают ситуации, когда деньги нужны срочно, а оформление кредита занимает время. Чтобы не тратить время и деньги на оформление кредита, можно открыть кредитную линию «Темiр-Блиц». На рынке среди подобных кредитных продуктов «Темiр-Блиц» по условиям среди лучших. Ставка вознаграждения - от 13% годовых, максимальный срок займа - 10 лет. Конечно же, и максимальная сумма очень солидная - 7 млн. тенге, однако, она не должна составлять более 50% от оценочной стоимости недвижимости. Учитывая, что одним из главных преимуществ данного продукта является отсутствие комиссии за рассмотрение кредитной заявки, клиент может в любое время подавать заявку и не нести никаких дополнительных расходов! Ещё одно преимущественное отличие «Темiр-Блиц» – это то, что данный продукт не требует сведений о том, на что Вы намереваетесь тратить деньги.

- Вы упоминали, что есть категории льготников, которые могут рассчитывать на максимально выгодные условия по розничным кредитам?

- Действительно, банк предоставляет возможность получения кредита на льготных условиях. Для получения льготных ставок вознаграждения нужно всего быть вкладчиком накопительного пенсионного фонда или клиентом страховой компании, заключившими с Темiрбанком соглашение о сотрудничестве. На специальные условия могут рассчитывать сотрудники компаний, которые являются участниками нашего «зарплатного проекта», а в случае оформления автомобиля по кредиту «Темiр-Авто» - приобретать автомашину в автосалоне, который также является партнёром нашего банка. Должна также отметить, что для клиентов Темiрбанка с безупречной кредитной историей за последний год, предоставляются наиболее льготные ставки вознаграждения.

- Теперь ответьте на вопрос по ипотечному кредиту. Какие кардинальные перемены произошли в условиях по нему?

- «Темiр-Ипотека» - один из самых востребованных продуктов банка по определению. В обновлённом продукте расширено целевое назначение займа, и теперь заём можно получить как на приобретение, так и на ремонт домов и квартир, а также на завершение строительства домов. По новым условиям, в нашем банке ипотечный кредит можно оформить без комиссий за рассмотрение заявления клиента и за ведение ссудного счета. Размер первоначального взноса - от 20%. В случае, если накопления на первоначальный взнос отсутствуют, однако есть стабильный и высокий доход, то можно взять потребительский кредит, либо предоставить дополнительный залог в виде ликвидной недвижимости, используя его в качестве первоначального взноса.

- Вот мы и подошли к моему главному вопросу – рефинансирование ипотечного кредита. Почему лично мне это выгодно сделать? На данный момент я исправно выплачиваю вознаграждение банку в размере 15% годовых.

- Судя по тому, что Вы сказали, Ваша кредитная история - положительная. Это означает, что Вы имеете возможность произвести в нашем банке рефинансирование займа, ранее оформленного в другом банке второго уровня. Ставка вознаграждения для такой категории - от 11% годовых. В целом, данная программа предусматривает более выгодные условия, а именно - сниженные процентные ставки вознаграждения и минимальные комиссии. Немаловажно, что по программе рефинансирования потребительских займов клиент дополнительно получает возможность «добрать» определенную сумму на потребительские цели, в пределах залоговой стоимости и с учетом его платежеспособности.

- Спасибо за интервью. Подумаю, и, вероятно, начну собирать документы! Зачем переплачивать другому банку, когда в Темiре условия лучше?

Беседовала Екатерина Пак

На правах рекламы