Путеводитель по банковским продуктам для МСБ
В первую очередь, мы подготовили Путеводитель по основным банковским продуктам и услугам, призванным помогать малому и среднему бизнесу развиваться! Последние годы в Казахстане активно растет количество субъектов малого и среднего бизнеса. Но несмотря на такое бурное развитие, казахстанское предпринимательство - очень молодая отрасль. Нашему деловому сообществу еще многому предстоит научиться. Сегодня существует тенденция: люди хотят получать знания о том, как можно развивать свой бизнес, но не всегда понимают, где можно получить эти знания. В помощь бизнесменам Банк ВТБ (Казахстан) запустил проект «Школа бизнеса», цель которого распространять полезную для отечественных предпринимателей информацию.
В первую очередь, мы подготовили Путеводитель по основным банковским продуктам и услугам, призванным помогать малому и среднему бизнесу развиваться!
Кредитование
Самый популярный банковский продукт. Кредиты можно взять в банке на открытие или развитие бизнеса.
Описание: денежная сумма, которую банк предоставляет юридическому лицу на определённый срок и на определённых условиях.
Для чего: на пополнение оборотных средств, приобретение или модернизацию основных средств, для инвестиционных целей.
На что обратить внимание:
Процентная ставка
Банки предлагают разные ставки кредитования. В некоторых банках, как в ВТБ (Казахстан), практикуется индивидуальный подход к каждому клиенту. В этом случае процентная ставка рассчитывается, исходя из оценки различных критериев: финансовое здоровье бизнеса, срок использования средств, уровень риска. Также большую роль могут играть взаимоотношения банка с клиентом: чем большим количеством услуг банка вы пользуетесь, тем ниже может быть ставка.
Сроки рассмотрения заявок
Каждый банк устанавливает свои сроки.
Система залогового обеспечения
Кредит могут выдать под залог (недвижимость, активы и т.д.) либо без залога. Наличие залога может помочь снизить процентную ставку.
Возможность получения займа в рамках государственных программах финансирования и субсидирования
Государственные программы, направленные на развитие сектора МСБ, помогают предпринимателям получить финансирование на максимально выгодных условиях.
Наличие интернет-банкинга для юридических лиц
Дистанционные каналы обслуживания помогают клиентам банка экономить время, совершая большинство операций, без посещения отделения банка.
Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка
У некоторых банков существуют программы лояльности для постоянных клиентов, которые позволяют использовать финансовые продукты и услуги на более выгодных для клиента условиях.
Депозиты
Описание: сумма денег, переданная юридическим лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.
Для чего: для сохранения средств и получения дополнительной прибыли.
На что обратить внимание:
Кредитный рейтинг банка
Кредитный рейтинг присуждается международными рейтинговыми агентствами и является первым критерием стабильности банка. Чем выше рейтинг, тем безопаснее хранить в нем свои средства. В настоящий момент один из самых высоких рейтингов в Казахстане имеет Банк ВТБ.
Процентная ставка
Конечно, чем больше процентная ставка, тем больший доход получит клиент. Но стоит учитывать: если банк предлагает ставку выше средней по рынку, это может говорить о том, что он испытывает нехватку ликвидности, а это может говорить об угрозе стабильности. Если для вас важнее сохранность сбережений, лучше выбрать надежный банк с небольшой ставкой, но высоким кредитным рейтингом. Если вам важнее получение дополнительной прибыли, можно пойти на риск и разместить средства на депозите с высокой ставкой.
Наличие интернет-банкинга для юридических лиц
Наличие дополнительных привилегий для постоянных клиентов банка.
Расчетно-кассовое обслуживание:
Описание: комплекс банковских услуг для обслуживания бизнеса. В РКО входит:
- открытие и обслуживание банковских счетов
- денежные переводы
- конвертация валюты
- валютный контроль
- кассовые операции
Для кого: для любой организации.
На что обратить внимание:
Пакетные тарифы
Иногда банки предлагают покупать услуги РКО комплексно, одним пакетом, при этом тарифы на обслуживание дешевле. Сегодня пакетные тарифы Банка ВТБ (Казахстан) для малого и среднего одни из самых выгодных на казахстанском рынке.
Начисление вознаграждения на остаток денег на текущем счете
Некоторые банки предлагают начисление вознаграждения на счет юридического лица при сохранении на нем определенного остатка в конце месяца. Таким образом, ваш счет может приносить дополнительный доход.
Документарные операции
Описание: группа банковских услуг, которая служит для проведения расчетов между покупателями и продавцами. Задача документарных операций заключается в том, чтобы обеспечить надежность выполнения сторонами договора взятых на себя обязательств, защитить от рисков неоплаты или непоставки.
Виды документарных операций:
- документарный аккредитив
- документарное инкассо
- тендерные гарантии
- гарантии исполнения обязательств
- гарантии платежа
- другие виды гарантий
Для кого: для любого бизнеса, но в большинстве случаев такие операции используются организациями, занимающимися международной торговлей.
На что обратить внимание?
Опыт банка в обслуживании международных торговых операций
Группа ВТБ имеет более чем 20-летний опыт по обслуживанию трансграничных сделок.
Тарифы
Зарплатные проекты
Описание: услуга, оказываемая банком различным организациям, для перечисления сотрудникам заработной платы в безналичной форме (на банковские карты).
Для кого: для любого бизнеса.
На что обратить внимание:
- Надежность банка
- Наличие привилегий для участников зарплатного проекта
- Масштаб сети банкоматов
- Удобная сеть банкоматов банка – один из важнейших критериев. Например, с карт Банка ВТБ (Казахстан) можно снимать наличные бесплатно в собственной банкоматной сети, а также в банкоматах банков-партнеров. Кроме того, в банкоматах Группы ВТБ по СНГ снятие наличных осуществляется по домашнему тарифу.
- Наличие интернет-банкинга
- Стоимость обслуживания
Эквайринг
Описание: установка POS-терминала для приема безналичных платежей.
Для кого: для точек продажи товаров и услуг.
На что обратить внимание:
- Сроки возврата средств на расчетный счет вашей организации
- Размер комиссии банка за обслуживание
- Возможность бесплатной установки POS-терминала и обучения вашего персонала
- Сервисная поддержка оборудования со стороны банка
- Наличие функции бесконтактной оплаты на POS-терминале банка
НА ПРАВАХ РЕКЛАМЫ